ネットローンに落ちた理由を調べるため、CICで個人信用情報の開示をしました。

住信SBIネット銀行のネットローン審査に落ちたショックから立ち直るため、なぜ自分は審査に通らなかったのかを調べ始めました。もしかしたら、過去にブラックになったことがあるのではないか?自分が気づかないうちに、そんなことになっていたら困ります。

色々と調べる中で知ったのが指定信用情報機関CICの信用情報でした。

今日は信用情報を開示してみて分かったことを書いてみます。

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CICとは

株式会社シー・アイ・シー(以下、CIC)は、クレジット会社の共同出資により、昭和59年に設立された、主に割賦販売や消費者ローン等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関です。
また、CICは、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として指定を受けた唯一の指定信用情報機関です。

消費者のクレジットおよび消費者ローンに関する信用情報(個人の属性・契約内容・支払状況・残債額など)を加盟会員であるクレジット会社などから収集し、それらクレジット会社からの照会に応じて情報を提供しています。

(引用元:CIC CICとは

銀行や消費者ローンなどが個別に信用情報を管理するよりも、横断的に管理した方が情報の精度が高くなる、ということでしょうか。こんな組織があったんですねえ。

信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の経済的な信用を表す情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。 そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。
(引用元:CIC CICが保有する信用情報

これに問題があると、ローンの審査が通らないようです。起業される方は、創業融資なども通らない可能性があるので注意が必要ですね。

CIC開示の方法

インターネットを使ってパソコンやスマホから申し込めるとのことなので、早速自分の信用情報を開示してみました。
すごく簡単なのでサクッと手順を書いておきます。
(開示自体は10分程度できました)

1.貸金業者に登録している電話番号から、CICの開示申し込みに電話する
 僕の場合は、だいたいどこの届け出も携帯電話なので、携帯電話から電話しました。

2.電話で受付番号を取得する※後ほどDLする信用情報PDFのパスワードにもなるので必ずメモしましょう
 紙を用意するのを忘れずに!

3.パソコンやスマホで自分の情報と受付番号を入力する
 
4.PDFで信用情報をダウンロード
 スマホでPDFは見れます!

CIC開示の料金

手数料(クレジットカード一括払い1,000円)がかかります。

詳しくはこちら → CIC 情報開示とは

※開示後に開示利用連絡の手紙が来るそうなので、マズイ方はご注意ください

※Yahoo知恵袋などを見ると、「開示申し込みをした履歴が残るので、申し込みをしない方がいい」という意見もありました。これから開示される方は、ぜひ自己責任でお願いします。

CICを開示してよかったこと

借金残高が分かった

信用情報開示報告書には、A社、B社、C社の約200万円と、携帯電話とモバイル端末の分割払いで約5万円、C社(VISA)が使えない時用に持っているJCBのクレジットカードで約3千円、合計 約205万円の借入残額が記載されていました。

それ以外には、完了していますが一台前の携帯電話の端末代や、以前行っていたスポーツジムの履歴も出てきました。

支払い履歴が分かった

支払い履歴については、全て「$(請求通りの入金があった)」か、「-(請求もなく、入金も無かった)」「空欄(クレジット会社等から情報の更新が無かった)」で滞納の履歴はありませんでした。

よかった!

参考:CIC 信用情報開示報告書の見方(PDF)

ちなみにこの支払い履歴は、滞納がある場合は「A(お客様の事情で、お約束の日に入金がなかった)」といった表記になります。

また、滞納の有無に関わらず取引終了後5年間は履歴が残ってしまうそうです。

やっぱり借入比率が問題だと分かった?

以上のことから、住信SBIネット銀行のローン審査に落ちた理由は、総量規制でも支払い履歴でもないということは、借入比率が高い(収入に対して借入が多い)から落ちた、ということが分かりました!

 

で終わろうかとも思ったのですが、僕の場合【年収600万円に対して借入残額200万円】で落ちましたが、もっと借入比率が高くてもローン審査に通っている方もいますよね?

うーん。

結局分からない(笑)

もう少し勉強します!!

 

おまけ

実は僕的に信用情報の開示をして本当に良かった!

と思えることがありました。

それは・・・

自動車ローンの完済日を1年間長く計算していた事に気付けたんです!!←バカ><

これによって、A社のローンが512,000円 → 358,400円に減りました♪

(完済日から逆算して、借入残高を計算していたため)

計算違いしていただけで、実際の借り入れが減ったわけではないのですが嬉しい出来事でした!

 

それでは、引き続き頑張るぞい!

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