生命保険見直しのため共済とネット保険を比較してみた。

実は、僕は共済しか入っていません。

10年近く前に加入したのですが、民間の保険と比べて圧倒的に割安だったため、それ以降見直しをすることはありませんでした。

先日の自動車保険見直しの教訓から、今日は当時無かったネット保険と共済を比較してみようと思います。

教訓:自動車保険をソニー損保に乗り変えたら保険料が1万円も安くなった!

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共済の保障内容

今回は共済を代表して、「東京都民共済」の総合保障4型/18~60歳(月掛金4,000円)をサンプルとします。

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共済の場合、余剰金があると割戻金が発生し、年に1回戻ってきます。

東京都民共済の総合保障型保険の場合、平成24年度実績で31.25%になります。

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ということは、4,000円×68.75%=平均すると2,750円が毎月の掛金になりますので、2,750円で病気入院は1日~124日目まで1日あたり9,000円、病気で死亡した場合は800万円が支払われるということになります。(平成24年度の実績で計算した場合です。割戻率は毎年変動するので注意してください)

 

ネット保険の保障内容

では、評判のネット保険「ライフネット生命」で同等の保障にした場合いくらかかるかを調べてみます。

35歳男性で見積もりを取ってみました。

以下の図は、死亡保障800万円、医療保障は入院給付金9,000円が無かったので10,000円に、支払い限度日数124日が無かったので60日にして見積もった結果です。

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定期死亡保険1,461円+終身医療保険3,564円=5,025円になりました。

自分でもちょっと驚いたのですが、都民共済と比べると倍近く高くなってしまいました。

しかも、ライフネット生命は保険期間があるので年を取るほど保険料が高くなりますが、都民共済は60歳まで変わりません。

もちろん、請求時の支払いの早さや細かい条件は比較せずに、単純に病気で入院した場合と病気で死亡した場合の比較なので、一概に都民共済が良いかは分かりませんが(もし興味を持った方はググッてみてください)、5,025円-2,750円=2,275円の差は大きいですね。

 

共済+ネット保険の死亡保障が最善か?

今回の結果から、僕の保険は現時点では共済のみで良いかな?と思ったのですが、もし共済の死亡保障が800万円と少ないことが気になるなら、共済+ネット保険の死亡保障という組み合わせが実は最善ではと思いました。

仮に死亡保障を合計で2,000万円にしたいとしたら、ライフネット生命の死亡保障1,200万円に月額2,066円出せば共済の800万円と合計して2,000万円にすることができるし、保険料も合わせて5,000円以下に抑えられます。

lifenet2

保障の金額は各家庭の状況によるし、僕はただの素人なので絶対にこれがお勧め!とは言えませんが、僕の考える保険の条件で入るとしたら、このプランかな?と。

そのうち僕の考える保険の条件についてもブログに書いてみたいと思います。

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