ショッピングリボを三菱東京UFJ銀行バンクイックに借り換えるまでのまとめ

このブログを始めてから2週間、ずっと借り換えのことを書いてきましたが、先日、三菱東京UFJ銀行バンクイックへの借り換えが成功したので、いったん借り換えについての記事は終了にしたいと思います。

今日は、ショッピングリボ借り換えのためにやった事をまとめてみます。

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現時点の借り入れ額と金利を把握する

まずは自分がどういう状況であるのか、現状を把握することが先決です。

12/13:2013年11月末の借金残高

A社 512,000円(自動車ローンのため低金利)

B社 710,903円(銀行のフリーローン14%)

C社 702,976円(クレジットカードのショッピングリボ15%)

D社 1,000,000円(身内からの借り入れのため、金利0)

合計 2,925,879円

 

借り換えの定石は、高い金利の借り入れ先を優先して借り換えることです。

僕の場合は、間違いなくB社(14%)とC社(15%)が借り換え候補になります。

これが10%以下で借り換えられれば、3年返済でも15万円以上の金利が浮きます。

12/14:金利が安いローンへの借り換えを考えてみました

※元記事中ではB社15%となっていますが、正しくは14%でした

 

総量規制以上の借り入れが無いか把握する

僕の借り入れは、すでに年収の3割以上ですが、たまたま全て総量規制対象外でした。

12/15:総量規制の対象か、対象外か調べてみました。

A社 自動車ローンなので、総量規制対象外。

B社 銀行のフリーローンなので、総量規制対象外。

C社 クレジットカード会社のショッピングなので、総量規制対象外。

D社 身内的なところからの借り入れなので、総量規制対象外。

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信用情報と属性に問題が無いか把握する

総量規制まで調べたところで、住信SBIネット銀行のネットローンに申し込み、玉砕しました。

12/16:住信SBIネット銀行のネットローン審査に落ちました。

今考えると、ここですんなり通らなかったことで、自分の信用情報を調べたり、属性を調べたりと良い勉強になりました。

特にCICの信用情報は、借り入れ履歴、入金履歴が全て記載されている大変怖い情報だということを実感しました。

12/17:CICで個人信用情報を開示しました。

12/18:自分の属性について調べてみました。

12/19:公共料金を滞納した場合、信用情報がどうなるのか調べました。

 

借り入れ先の保証会社を把握する

そもそも保証会社について調べたのは、ブログのネタとして書いてみようかなー、程度でしたが、この記事を書いている最中に、「いまの借入先と保証会社が違う銀行に申し込む」という発想が生まれました。

12/20:カードローンの保証会社について調べてみました。

 

勇気を持って申し込む

ここまで来たら、否決と在籍確認を恐れずに勇気を持って申し込むのみ!

いまの借り入れ先やローン審査で落ちた住信SBIネット銀行と保証会社が違う、三菱東京UFJ銀行のバンクイックに申し込むことにしました。

ここでの教訓は、年収の申告は正確に!ということです。

せっかく「限度額250万円/金利8.1%」という好条件が出たのに、源泉徴収票の年収が申告より10万円少なかったため、「限度額200万円/金利9.6%」にダウンしての契約になってしまいました。

12/21:三菱東京UFJ銀行のバンクイックに申し込みました。

12/22:バンクイックの仮審査結果が出ました。

12/23:バンクイックの本審査結果が出ました。

12/25:ローン審査に通ったのに、源泉徴収票の年収が申告より少ない・・・。

12/26:再審査の末、バンクイックの限度額と金利が決まりました。

 

最後に

結果的に、この2週間で約150万円分の金利を14-15%から、9.6%に減らすことに成功しました。

 

このような情報をB社・C社の借り入れ前に知っていたら、こんなに無駄な金利を払うことも無かったと思うと悔しい、というか悲しくて、今日はこんな感じのまとめ記事にしてみました。

拙い文章で恥ずかしい限りですが、僕のブログが少しでも「借金を返済している方」や「これから借金をする方」の役に立てると嬉しいです。

ではでは!

 

補足記事書きました!

1/19:三菱東京UFJ銀行のバンクイック本審査の在籍確認と連絡についての補足。

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