共済も不要な気がしてきたので見直した。

毎度しつこくてすみません。今日も生命保険見直しの話です。

今回、生命保険への加入を見送ったわけですが、いま入っている共済も不要な気がしてきたので見直しました。その理由を書きます。

 

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我が家の状況から考えると、死亡保障は借金返済と葬式ができればいい?

我が家の環境

僕の年齢は35歳

妻は僕より年下。僕が死んだらフルタイムのパートで働ける

4人家族で、子供は小学生2人。子供が大学を卒業するまで約15年

妻の両親は健在、年は60代前半。妻の実家は持家なので、僕が死んだら同居可能

現在かかっている生活費は月額35万円

僕は共済に加入済み(死亡保険:病気800万円、交通事故2000万円)

2014年1月時点の貯金0円、借金 約270万円

35歳・4人家族・子供は小学生2人の家庭に、生命保険の補償はいくら必要か考えてみた。

この環境で、必要補償額を計算してみると、【妻パート代】15万円+【遺族厚生年金】15万円-(【生活費】35万円-【実家へ移住】10万円)=+5万円という結果に。

しかし、いくらプラスになると言っても、これでは借金返済と葬式ができないので、死亡保障は400万円くらいあればいいんじゃないかと。

 

僕の入院保障と、妻と子の死亡・入院保障は不要?

こちらがいま共済に支払っている金額と保障内容です。

僕 4,000円(入院9,000円~、死亡800万円~)

妻 2,000円(入院4,500円~、死亡400万円~)

第一子 1,000円(入院5,000円~、死亡200万円~)

合計 7,000円

都民共済

この保障内容が必要かどうか考えてみると、入院は色々調べてみると長くても平均30日くらいのようなので、いつ必要になるか分からない入院代をもらうために、毎月毎月数千円を払うのはもったいない気がしてきました。

例えば、僕が30日入院した場合、9,000円×30日=270,000円をもらえますが、そのために毎月4,000円を支払うわけです。1年だと48,000円です。

48,000円を払っても、なにも起こらなければ1円も返ってきません。だったら、必要になった時に金利9.6%のバンクイックで27万円を借りた方が、まだお得ではないでしょうか?

さらに、妻と子供の保険の場合は、僕が生きていれば継続して収入があるわけで、死亡保障も一切必要無いのでは?

なんてことを考えていたら、とりあえず僕が死んで困るのは借金返済と葬式代が出せないことくらいなので、僕の死亡保障を400万円に落として、妻と子供については解約しようと思います。

これで、毎月7,000円支払っていた共済費が2,000円になります。差額の5,000円は、もれなく借金返済に充てます!

都民共済 総合保障2型

tomin_2000

都民共済

 

補足

1.この理屈からいくと、共済は全額解約して、月々1,000円で保障が500万円くらいの死亡保険に入るべきだと思うのですが、そこまで保障を減らして良いのか、まだふんぎりが付いていません。

2.我が家の環境に変化があった場合は、即座に再見直しをします。

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